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こんにちは オムライスです。
東京でサラリーマンをしながら
大家をやっている40代です。
現在、アパート3棟、千葉市(20部屋)戸建て2戸(茨城県、東京、)を運営しています。
不動産投資を始めてから13年になります。
年間家賃収入は1500万程度になります。
この記事で解る事
無駄な保険が世の中に溢れている！
多くの人がカモネギにされている。
さあ今すぐ無駄を切り捨てよう！
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【目次】
❶都道府県共済は保険として最強である
❷民間の保険は直ぐにやめて都道府県共済に加入する
●入るべき商品は総合保険
●入院保障にも加入する
●それでも不安な人は全労災でカバーする
●子供に生命保険は必要ない
ただし、個人賠償保障特約には加入する
●学資保険は必要ない 平均利率3％
❸火災保険も都道府県共済に加入
一番早い対応はAIG(旧富士火災)
❹地方に激安不動産を買おう！ それで全ての保険になります。
❶都道府県共済は保険として最強である
皆さん 生命保険には加入していますよね？
私も新入社員当時に会社に突然、綺麗なおねえさんがやってきて
保険の加入を勧められて言われるがままに「日〇生命」という保険やら
「明〇安〇生命」などに加入していました、、、。
まず生命保険に関して結論から言うと断然、都道府県共済に軍配が上がります。
＊そして私は都道府県共済の職員でも何でもありません。
＊ただのポンコツサラリーマンである事を先に言っておきます！(^^)/
そもそも都道府県共済は非営利団体ですので地域の保険団体として運営出来れば良いのです。
利益を追求する団体ではないという事が前提です。
余った保険料は基本的には組合員（保険加入者）に毎年還付されます。
そして都道府県共済には貯蓄、積立型の商品ラインナップはありません。
全て掛け捨ての商品となります。
消費生活共同組合法に基づいて地域の
生活者や勤労者の生活向上を目標に作られた組織です。
民間の営利を目的とした生命保険会社とは根本的に違うのです。
貯蓄、積立したい方は預金した方がいいかもしれません。
その前提として全ての民間保険会社の積立型の商品は内部で掛け捨てになっていますから
よっぽど予定利率が高くない限りは不利です。0
保険に入るなら掛け捨てで十分です。
↓ ↓ ↓
❷民間の保険は直ぐにやめて都道府県共済に加入する
まず、入るべき人は大人旦那さんと奥さんです。
そして見るべき保障は総合保障
❶病気での入院費と❷病気での死亡時の保険金の金額です。
病気になって入院+死亡がキーワードです。
都民共済では総合保険に入れば大丈夫です。
総合保障2型掛け捨て料金2,000円をオススメします。
旦那さんと奥さんで合計4,000円
124日までの病気での入院で1日4,500円の保障です。
でもそれだけでは入院費が少ないと思います。
これに入院保障を付けましょう！
月額2,000円で1日10,000円のベッド代が保障されます。
これで総合保障と合わせて1日のベッド代は14500円になります（一人当たり）
ここまでで夫婦2人で8,000円の保険料になります。
また、
死亡保障金額が4
一般的な葬儀代はおよそ180万～300万と言われています。
実際によほど大きな葬儀をあげない限りその程度だと思います。
病気で死亡した場合の400万は一般的な葬式代に上乗せした金額になります。
私の感覚ですと葬儀代が出れば十分です。
400万程度は妥当です。（自分の父親の時には150万円程度でした）
●事故に関しては車に乗る人は自動車保険に加入しているはずですからここでは考え
●また、
そこも心配ありません。
それでも死亡保障が400万円だと残された家族が不安という人は全労災に加入しましょう。
総合保障の4口の商品で保険料は月額3,600円病気による死亡保障は800万です。
また、病気で入院した場合には日額4,000円が補償されます。
都道府県共済と合わせて合計1,200万円が死亡保障金として支払われます。
以前は46歳まで加入出来る大型という商品がありましたが、
今では廃止されてます。死亡保障1,300万円掛け金 5,900円
それでは改めて保険料と補償額を計算してみましょう
◆都道府県共済の総合保障 夫婦2人 合計4,000円
◆都道府県共済 入院保障 夫婦2人 合計4,000円
◆全労災にも加入した場合 旦那さん1名 4口 3,600円
合計で月額 11,600円
病気での死亡保障金は1,200万円
入院保障は日額 18,500円になります。
これなら私立の大学病院などの個室でない限りは個室での入院も可能
入院中は出来る事なら個室にしたいですよね？
今の保険料と比べて下さい。
かなり安くなるのでは？
また、先進医療、3大疾病などの医療特約には入る必要は一切はありません！
何故なら自営業の方なら国民健康保険に加入していますし、
サラリーマンなら社会保険に加入しているからです。
これらの国民健康保険、社会保険はそのほとんどをカバーしますので
医療特約ほど無駄な保険はありません。
今すぐ解約する事を盛大にオススメします。
【子供に保険は必要か？】
子供に生命保険なんてそもそも必要ありません。
子供は国から手厚い保障を受けています。
ご自身もお子さんを扶養にも入れてますよね？
無駄です！！無駄以外の何物でもありません。（18歳まで）
もう一度言います！
子供に保険は必要ありません！（18歳まで）
今すぐ解約しましょう。
ただし、生命保険以外に一つ入っておくべきものがあります。それは
『個人賠償保障特約』です。
【保障となる一例】
●子供が自転車で相手に怪我をさせた
●飼い犬が散歩中に人を噛んで怪我をさせた
●お店の商品を誤って落として破損させてしまった
など
これは自分や家族が何かやらかした場合に相手へ支払う保険になり
(加害者になった場合の補償が大きいです)
子供を始め家族全員に適用されるので安心です。
解りやすく言うと2015年10月から導入が本格化した「自転車保険」
のストロング強化バージョンです。
【自転車保険とは？】
知らない方も多いと思いますのがここで説明致します。
2015年10月より兵庫県を皮切りに各市町村ごとに自転車に乗る人場合には
「自転車保険加入の義務化」が随時法令で施行されています。
すでに首都圏 東京・神奈川・千葉・埼玉では保険加入が義務化になっています。
そして義務化になっている事を知らない人も多いです。
これは自転車事故による訴訟が各地で起きており数千万単位での支払い判決が
出ている事に起因しています。（ 自転車 対 人 ）
都道府県共済の場合には
年間保険料1,680円 1ヶ月140円で最高3億円まで保障されます。
これは入る価値があります。
月額140円ですから！
↓ ↓ ↓
ちなみに私の場合はこちらの保険はSBI自転車保険に付帯したものに加入しています。
(年額910円 保障1億円)
こちらの記事で詳しく書いてます。
自転車保障特約は自転車でのトラブルを起こした場合の
『
個人賠償責任補償が付いているものかよく保険内容を確認しましょう！
★また、家族全員が補償対象となっているのか確認しましょう！
●学資保険も必要ない
5年も10年も崩せない定期保険は必要ありませんし、一番利率が高いソニー生命でさえ
積立元金に対しての6％ですよ。学資保険の運用利率は平均して3％です。
中には平気で元本割れする(90％～80％など)悪質な学資保険も多数存在します。
これは子供を思う親の気持ちを利用して「学資」という名の下に保険に加入させ
不安を煽っているビジネスモデルです。
私は如何なものか？と思っています。
以前は利率の高い商品もありましたが、今では目も当てられない状態です。
子供用の預金通帳を作って親が貯めてあげましょう。
❸火災保険も都道府県共済に加入する
持ち家の方は火災保険、地震保険に加入していますよね？
保険料高くないですか？
火災保険も都道府県共済への加入もオススメします。
実際に私自身も都道府県共済で火災共済に加入しています。
(地震保険には加入していません)
年額2万程度です。
ただし、1点注意事項があります。
火災共済での風水雪害への補償金額が少ないです。(台風は身近な災害です)
最高600万です。
ここが弱いところです。
なので風水害に不安な方は
現AIG保険（旧富士火災）に加入する事をオススメします。
この保険会社は本当に❶保証が手厚くて❷安くて❸対応の早い保険会社です。
私が以前に所有していたアパートは全てAIGに加入していました。
雪1回、台風2回の被害に合いましたが全て完璧な対応をして頂きました。
見事でしたね。
特に令和元年台風の時は他社を抜きん出てとりわけ迅速な対応でした。
令和元年台風の時は甚大な被害が出たので保険会社の対応の違いが
私が不動産会社から聞いた情報では実名は出せませんがある有名な大手保険会社3社は
特に査定が厳しく鑑定人が現地視察に来るのが遅いと言ってました。
それに比べてAIGさんは完璧でしたね。
3回とも。
なので都道府県共済の火災共済以外ならば民間保険会社では
AI
↓ ↓ ↓
ちなみに私が現在所有している4物件は不動産会社とのお付き合いがあり
現在は三井住友海上さんに全て加入しています。
そろそろAIGさんに移行予定です。
【まとめ！】
❶生命保険は真剣に見直そう。
❷積み立て型保険にしたいなら自分で貯蓄すべし
❸事故に備える必要はない備えるべきは病気になった時の入院への保障
❹死亡補償は葬儀代で十分と個人的には思いますが、心配なら全労災への加入も検討する
❺三大疾病などの特約も必要ない
国民健康保険、社会保険で十分にカバー出来る
❻亭主としては微妙ですが、、あなたが亡くなっても自宅のローンは残らない
❼子供に保険は必要ないしかし、個人賠償保障特約は加入する
❽火災保険も都道府県共済に加入する
風水雪害が心配な人はAIGに加入する
❾最後に投資家として一言！ 地方に激安不動産を買おう！
片田舎に激安不動産を買ってリフォームして賃貸に出しましょう。
それが全ての保険になります。
今日は保険に関してのお話でした。
アディオス！
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